El regulador financiero de California impone una sanción de medio millón de dólares a la plataforma Nexo por operar sin licencia y por prácticas crediticias de riesgo que afectaron a miles de residentes entre 2018 y 2022.
El Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI) ha anunciado una multa de 500,000 dólares contra Nexo Capital Inc. por realizar préstamos respaldados por criptomonedas sin la licencia estatal requerida y sin evaluar adecuadamente la capacidad de pago de los prestatarios. Esta acción se suma a un acuerdo previo de 45 millones de dólares que la empresa alcanzó con reguladores federales y estatales en 2023, marcando un patrón de enfrentamientos regulatorios para la compañía en su intento por operar en el mercado estadounidense.
Detalles de la sanción y las prácticas cuestionadas
Según el DFPI, Nexo, una corporación con sede en las Islas Caimán, ofreció al menos 5,456 préstamos a consumidores y comercios de California entre julio de 2018 y noviembre de 2022 sin poseer una licencia válida de prestamista financiero. El regulador determinó que, antes de otorgar un crédito, la empresa generalmente omitió evaluar la capacidad del cliente para realizar pagos puntuales, sus deudas existentes, su historial crediticio o cualquier otro documento relacionado con su situación financiera global.
«Los prestamistas deben cumplir la ley y evitar conceder préstamos arriesgados que pongan en peligro a los consumidores, y los préstamos con respaldo de criptomonedas no son una excepción», afirmó el comisionado del DFPI, KC Mohseni. Esta «falta de políticas de suscripción de préstamos» incrementaba, según la agencia, el riesgo de que los prestatarios incumplieran con sus obligaciones.
Nexo: Un historial regulatorio conflictivo en Estados Unidos
La multa en California no es un incidente aislado, sino el último capítulo de una larga disputa de Nexo con las autoridades estadounidenses. En enero de 2023, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) acusó a la empresa de no registrar la oferta y venta de su «Producto de Interés por Ganancias» (EIP, por sus siglas en inglés), considerado un valor. Para resolver el caso, Nexo acordó pagar una multa de 22.5 millones de dólares a la SEC y otros 22.5 millones adicionales en sanciones paralelas a reguladores estatales, sumando 45 millones en total.
Como parte de ese acuerdo, la compañía cesó la oferta del EIP para todos los inversores estadounidenses y, en abril de 2023, abandonó completamente el mercado de EE. UU.. Sin embargo, posteriormente reanudó operaciones en el país con un nuevo conjunto de productos que, según afirma, cumplen con la normativa.
Consecuencias inmediatas y el contexto del mercado de criptomonedas
Además de la sanción económica, el DFPI ha ordenado a Nexo que, en un plazo de 150 días, transfiera todos los fondos pertenecientes a residentes de California a Nexo Financial LLC, una filial con sede en EE. UU. que sí posee una licencia de prestamista financiero de California. Esta filial estará obligada a cumplir con todos los requisitos de licencia y divulgación de la ley estatal.
Esta acción regulatoria ocurre en un momento de atención continua sobre el ecosistema de las criptomonedas. Mientras el DFPI actúa contra prácticas de crédito específicas, el mercado principal muestra actividad. Bitcoin, la criptomoneda más importante, cotizaba alrededor de los **94,870 dólares** el 16 de enero de 2026, según datos de CoinMarketCap. El regulador californiano mantiene herramientas como un «Rastreador de Estafas con Cripto» para alertar al público sobre fraudes en el sector, destacando su enfoque integral en la protección del consumidor.
La presión regulatoria se intensifica para los prestamistas de cripto
El caso de Nexo ejemplifica la creciente presión de los reguladores sobre las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi) y los prestamistas de criptomonedas, exigiendo que adopten estándares de protección al consumidor similares a los de las finanzas tradicionales. La decisión del DFPI envía un mensaje claro de que la innovación financiera no puede eludir las leyes diseñadas para garantizar la seguridad y transparencia del mercado.
Para Nexo, que recientemente ha buscado reconstruir su presencia a través de patrocinios de alto perfil como el del U.S. ATP 500 Dallas Open, el desafío será navegar este escenario regulatorio más estricto mientras intenta recuperar la confianza del mercado y los consumidores en su estrategia de reingreso a Estados Unidos.
Enlaces y fuentes de información:
- Comunicado oficial del DFPI sobre la multa a Nexo (en inglés): DFPI Press Release
- Comunicado de la SEC sobre el acuerdo de 2023 con Nexo (en inglés): SEC Press Release
- Sitio web oficial del Departamento de Protección e Innovación Financiera de California: DFPI.ca.gov
- Información actualizada sobre el precio de Bitcoin: CoinMarketCap – Bitcoin
