La Red de Ejecución de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN) emitió el lunes una alerta urgente dirigida a las instituciones financieras sobre el creciente uso fraudulento de los cajeros automáticos de criptomonedas, también conocidos como quioscos de moneda virtual convertible.
Según el informe de FinCEN, las pérdidas reportadas por víctimas de esquemas fraudulentos que involucran estos cajeros aumentaron un 31% en 2024, alcanzando casi 247 millones de dólares. Las denuncias relacionadas con los cajeros de criptomonedas se dispararon un 99% el año pasado, con más de 10,956 incidentes reportados al Centro de Denuncias de Delitos en Internet del FBI.
El crecimiento exponencial de estos dispositivos ha sido notable: de aproximadamente 4,100 unidades en todo el país en 2019, ahora hay más de 37,000 cajeros de criptomonedas operando en Estados Unidos.
Adultos mayores, las principales víctimas
La directora de FinCEN, Andrea Gacki, destacó que “los criminales son implacables en sus esfuerzos por robar dinero a las víctimas, y han aprendido a explotar tecnologías innovadoras como los quioscos de monedas virtuales”.
Los datos revelan que los adultos mayores de 60 años representan más de dos tercios de todas las pérdidas por fraude en cajeros de criptomonedas, a pesar de ser uno de los grupos demográficos menos propensos a usar servicios de criptomonedas. Los estafadores a menudo convencen a las víctimas de vaciar sus cuentas de jubilación y convertir los fondos en criptomonedas, aprovechando la naturaleza irreversible de las transacciones blockchain.
Métodos de estafa con criptomonedas más comunes
Los estafadores de soporte técnico, responsables de casi la mitad de todos los fraudes con cajeros de criptomonedas, típicamente inician contacto a través de ventanas emergentes falsas o llamadas telefónicas. Luego guían a las víctimas paso a paso para completar pagos en máquinas cercanas.
Una vez que los criminales reciben criptomonedas a través de estos cajeros, típicamente convierten las ganancias en monedas estables (stablecoins) y utilizan técnicas sofisticadas de “salto de cadenas” (chain-hopping) a través de múltiples blockchains para ocultar los rastros de las transacciones.
Problemas de cumplimiento regulatorio con los cajeros de criptomonedas, según FinCEN
FinCEN identificó fallas regulatorias generalizadas entre los operadores de cajeros, muchos de los cuales no se registran como “negocios de servicios monetarios” requeridos o implementan controles básicos contra el lavado de dinero (AML).
Las autoridades federales detallaron cómo los operadores no conformes anuncian anonimato, cobran tarifas excesivas de hasta 25%, y permiten a los clientes realizar múltiples transacciones sin requisitos de identificación.
Uso por organizaciones criminales
La Administración para el Control de Drogas (DEA) reporta que grupos criminales como el “Cartel Jalisco Nueva Generación” están utilizando cajeros de criptomonedas para lavar dinero a través de fronteras. Chicago, hogar de alrededor de 1,167 máquinas, se ha convertido en un punto clave que atrae usuarios de otros estados.
Respuesta regulatoria global
Los reguladores a nivel mundial están endureciendo los controles sobre los cajeros de criptomonedas. Nueva Zelanda anunció planes para prohibir completamente los cajeros de criptomonedas, mientras que el organismo de control financiero de Australia ha limitado las transacciones a 5,000 dólares y revocado licencias para operadores no conformes.
En Estados Unidos, la ciudad de Spokane en el estado de Washington se convirtió en la primera ciudad estadounidense en prohibir completamente estas máquinas, siguiendo datos del FBI que muestran 5.6 mil millones de dólares en pérdidas por fraude relacionado con cajeros a nivel nacional.
FinCEN proporcionó señales de alerta específicas para las instituciones financieras, incluyendo grandes retiros de efectivo para cajeros de criptomonedas, clientes mayores sin historial de criptomonedas realizando transacciones considerables, y evidencia blockchain que vincula fondos con carteras criminales.
